Si tienes una tarjeta de crédito premium de Chase en tu cartera, es importante evaluar periódicamente su utilidad. Pregúntate si la tarjeta sigue siendo rentable, si estás aprovechando sus beneficios y si se ajusta a tus hábitos de gasto y viajes. Si la respuesta a alguna de estas preguntas es negativa, considera degradarla o solicitar una oferta de retención para mantenerla.
Degradar tu tarjeta Chase puede ser una excelente alternativa a cancelarla. Este proceso suele ser sencillo y puede ayudarte a mantener tu historial crediticio intacto, además de permitirte conservar tus puntos Chase Ultimate Rewards dependiendo de la tarjeta a la que decidas cambiarte.
Pasos para degradar tu tarjeta Chase
El proceso para degradar tu tarjeta Chase es relativamente sencillo. A continuación, te explicamos los pasos a seguir:
1. Elige la tarjeta a la que deseas cambiar
Antes de realizar la llamada, investiga y decide a qué tarjeta deseas cambiar. Asegúrate de que la nueva tarjeta tenga una tarifa anual más baja o nula y que se ajuste a tu presupuesto. Recuerda que generalmente solo puedes degradar dentro de la misma familia de tarjetas y que las tarjetas personales deben permanecer como personales, mientras que las de negocio deben mantenerse como tales.
2. Protege tus puntos Chase Ultimate Rewards
Si estás degradando una tarjeta que gana puntos transferibles Ultimate Rewards a una que no lo hace, asegúrate de transferir o canjear tus puntos antes de realizar el cambio. De lo contrario, perderás la capacidad de transferirlos a los socios de aerolíneas y hoteles de Chase, como World of Hyatt y United Airlines a menos que mantengas otra tarjeta elegible.
Si continúas teniendo otra tarjeta que gana puntos transferibles, podrás combinarlos antes del cambio. También es posible transferir puntos entre miembros del mismo hogar, pero recuerda llamar a Chase para configurarlo con anticipación.
3. Contacta a Chase para solicitar el cambio de producto
Para degradar tu tarjeta o solicitar un «cambio de producto», llama al número de servicio al cliente que aparece en el reverso de tu tarjeta. También puedes iniciar el proceso mediante un mensaje seguro en tu cuenta de Chase en línea, aunque este método puede ser más lento, ya que las respuestas tardan entre 24 y 48 horas.
Una vez que hables con un agente, el proceso suele tardar solo unos minutos. Dado que estás cambiando una cuenta existente en lugar de abrir una nueva, Chase generalmente no realizará una verificación de crédito.
4. Verifica tu nueva cuenta
Antes de finalizar la llamada, confirma los siguientes detalles:
- La tarjeta que estás recibiendo
- La tarifa anual (si la hay)
- Tus nuevos beneficios
- Que tu límite de crédito existente se mantiene
¿Vale la pena degradar tu tarjeta Chase?
Antes de tomar una decisión, considera los siguientes aspectos:
¿Vale la pena la tarifa anual?
El factor más importante a considerar es si estás obteniendo más valor de los beneficios de tu tarjeta que el costo de su tarifa anual. Si no estás utilizando los beneficios que ofrece, puede que no valga la pena mantenerla.
¿Puedes ganar más puntos con otra tarjeta?
Evalúa si tu tarjeta actual ofrece oportunidades de bonificación en las categorías donde más gastas, como restaurantes o supermercados. Si no es así, puede que sea mejor cambiar a una tarjeta que ofrezca más recompensas.
¿Estás renunciando a un bono de bienvenida?
Recuerda que los cambios de producto no califican como nuevas solicitudes de tarjeta, por lo que no recibirás un bono de bienvenida después de degradar tu tarjeta. Esto podría significar perder la oportunidad de ganar miles de puntos.
Opciones de degradación para tarjetas Chase
Con las tarjetas Chase, generalmente debes degradar dentro de la misma familia de tarjetas. Aquí tienes algunas opciones comunes:
Tarjetas Sapphire
La Chase Sapphire Reserve puede degradarse a:
- Chase Sapphire Preferred
- Chase Freedom Flex
- Chase Freedom Unlimited
La Chase Sapphire Preferred puede degradarse a:
- Chase Freedom Flex
- Chase Freedom Unlimited
Tarjetas de aerolíneas y hoteles
La Southwest Rapid Rewards Priority puede degradarse a:
- Southwest Rapid Rewards Plus
- Southwest Rapid Rewards Premier
La United Club puede degradarse a:
- United Quest
- United Explorer
- United Gateway
La Marriott Bonvoy Boundless puede degradarse a:
- Marriott Bonvoy Bold
La IHG One Rewards Premier puede degradarse a:
- IHG One Rewards Traveler
Lista de verificación antes de degradar tu tarjeta Chase
Asegúrate de haber considerado los siguientes puntos antes de proceder con la degradación:
- Asegúrate de haber tenido tu tarjeta al menos 12 meses
- Verifica si la tarifa anual se ha cobrado. Chase puede reembolsarte una parte si degradas tu tarjeta poco después
- Transfiere o canjea tus puntos Ultimate Rewards si es necesario
- Verifica la tarjeta a la que estás siendo degradado, su tarifa anual y beneficios
- Solicita mantener tu límite de crédito existente para minimizar el impacto en tu puntaje crediticio
Degradar tu tarjeta Chase puede ser una decisión inteligente si tu tarjeta actual ya no se ajusta a tus necesidades. Con un poco de planificación, puedes proteger tus puntos y elegir una tarjeta que mejor se adapte a tus hábitos de gasto.
